(经济）专业引领 融通国际——建设银行贸易融资助力外贸企业国际化经营

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随着全球经济的发展，中国建设银行加快国际化经营步伐，始终坚持“质量、效率、可持续”的发展战略，加大了贸易融资对外贸企业的支持力度 尤其是近年来，对外贸易的增长率有所下降。面对国外需求疲软和个体业主“跑路”的不利局面，建行抓住“业务拓展和风险防范”两个重点，与外贸企业携手度过难关。经过多年发展，2013年主要指标突破“三万亿”:国际结算规模突破一万亿美元，跨境人民币业务量突破一万亿元，贸易融资规模突破一万亿元，国际业务再上新台阶 加大贸易融资投入，解决中小外贸企业融资问题。建行始终以服务实体经济发展为目标 近年来，国际需求的下降导致中国外贸企业的订单减少。一些中小外贸企业经营困难，急需银行信贷支持 面对实体经济的发展需要，中国建设银行认真贯彻中央指示精神，克服经济下行周期信贷资产风险压力，加大贸易融资投入，与外贸企业共渡难关:2010年以来，为5万家外贸企业提供贸易融资支持，贸易融资累计投入4.7万亿元，连续三年增速超过15%， 解决了大量外贸企业的融资问题，国际结算客户数量迅速增加，2013年超过7.8万 近年来，全球贸易结算模式发生了深刻变化。为了降低成本，越来越多的贸易商选择使用信用销售进行跨境贸易，信用证在国际结算中的比重越来越小 在信用结算模式下，中小出口企业缺乏银行信贷支持，更难获得贸易融资 针对这种情况，中国建设银行及时调整了产品结构，加大了信贷销售下贸易融资创新产品的投入 以出口商业发票融资为例，企业在申请贸易融资时，只需提供真实的出口报关单证和出口商业发票，即可获得一定比例发票金额的贸易融资，无需依赖信用证担保，极大地方便了中小企业的出口融资 2013年，建行出口商业发票融资累计超过1500亿元，同比增长60%以上，有力支持出口企业开拓国际市场 为了帮助中小企业解决融资担保难以实施的问题，中国建设银行与中国出口信用保险公司合作，为中小企业开辟了新的贸易融资渠道 山东某企业是地方政府扶持的小企业。其产品技术含量高，质量优于国外同类产品 但由于公司发展初期资产规模较小，无法提供符合银行要求的担保，导致融资困难，制约企业进入国际市场的步伐 对于这类具有技术优势和发展潜力的小微企业，中国建设银行和中国出口信用保险公司联合定制了“中小企业综合保险下的出口融资”产品，企业无需提供额外担保即可获得银行贷款支持，有效解决了融资问题。 公司在获得融资支持后，迅速开拓国际市场，产品远销欧洲、日本等发达国家。2013年进出口量达到之前的5倍，企业效益大幅提升 建行在支持自主创新企业“走出去”的同时，密切关注边贸企业的融资需求 新疆霍尔果斯的一家小型贸易公司主要从事小规模边境贸易，出口退税是其重要的利润来源 为了帮助中小边境贸易企业加快资金周转，拓宽融资渠道，中国建设银行汇集了一批企业出口退税，建立了可退可退和不退退税资金池。企业可以在资金池中使用贸易融资贷款 通过提供“一揽子”出口退税贸易融资服务，极大地提高了业务办理效率，加快了企业资金周转速度 2013年，中国建设银行为公司办理了1300多万元的“税收一体化”业务，支持公司年出口贸易额近2200万美元，同比增长两倍多 积极降低收费和利润，降低中小外贸企业的经营成本，降低中小外贸企业的融资成本，是金融业在经济低迷时期支持外贸发展的重要举措 自2011年以来，建设银行多次发布规定，要求规范收费标准，并采取减免手续费、降低贷款利率等优惠措施，帮助外贸企业降低经营成本，积极造福实体经济 2013年，中国建设银行为7000多家外贸企业提供贸易融资优惠政策，帮助企业节约财务费用10多亿元 在中小企业集中的苏州，由于原材料价格上涨和劳动力成本上升，大量中小企业的利润下降 在这种情况下，建行积极为中小企业提供优惠贸易融资服务，并采取降低贷款利率、降低手续费等一系列措施帮助企业降低财务成本。自2010年以来，已为2000多家地方中小外贸企业提供优惠信贷服务。 坚持“保压”原则，控制风险，实现科学发展。近年来，在复杂的国内外经济形势下，建行凭借敏锐的风险意识和有效的控制措施，始终以“可持续发展”为经营理念，坚持“保护和压力”，推动业务稳步有序发展。在保证中小外贸企业正常经营需求的同时，加大挤压虚假信贷需求力度，国际经营资产质量继续保持稳定，贸易融资不良率累计 自2011年以来，受国外需求下降和国内成本上升的影响，沿海地区大量中小型制造外贸企业就业不足，日常经营面临效率下降、资金链紧张等风险 对此，建设银行及时采取措施，确保正常施工和出口订单的企业不减少贷款或提取贷款，确保企业日常业务贸易融资需求，帮助有实际信贷需求的企业度过难关 在保证实体经济信贷需求的同时，中国建设银行加大了对虚假信贷泡沫的挤压力度 受实体经营困难的影响，一些地区的一些企业利用大宗商品的特殊交易方式，将银行资金挪用于民间借贷和房地产投资 针对这一现象，建行采取针对性措施，限制转口贸易和保税区贸易等方式挪用贸易融资，积极将重点领域风险敞口降至60亿元以上，确保有限的信贷资源服务实体经济。 面对复杂多变的经营形势和中小企业国际化发展的金融需求，建行坚持以客户为中心，以市场为导向，不断创新，迎难而上。在帮助企业“走出去”的同时，充分推动自身转型发展，努力实现“中国最好，世界一流”的目标。