(经济）建设银行努力提高资本集约化水平 为业务发展提供强大支持

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建设银行努力提高资本集约化水平，为业务发展提供有力支持。1954年10月1日，中国人民建设银行经党中央、国务院批准，在新中国大规模经济建设高潮的前奏中诞生 建设银行自成立以来，一直承担着分配和监督国家基本建设投资的职能任务 在社会主义建设时期，建设银行资本作为国家财政的“出纳”，与国家财政融为一体，共同完成为国家经济建设服务的光荣使命 本世纪初，中国建设银行开始了商业化改革的进程 2005年率先完成金融重组，在大型国有银行上市。当年资本充足率达到13.57%，核心资本充足率达到11.08%，实现与国际先进银行的标杆 在股改后近10年的发展历程中，建行始终强调资本充足率管理，合理安排再融资和发行次级债，形成和建立资本约束机制，不断优化资产结构，实现优质稳健发展，得到监管部门的高度评价 截至2014年第三季度末，建行资本充足率(14.53%)和核心一级资本充足率(11.65%)领先于国内其他大型银行，资本实力也处于国际银行业先进水平 中国建设银行近年来对资本管理的探索，不断完善资本管理机制 完善的资本管理机制是商业银行科学发展的基础和前提 中国建设银行明确表示，要以资本管理为枢纽，协调风险、效益和资本，推动业务结构调整，实现资本密集型发展和风险调整后资本回报最大化，推动业务发展模式从规模驱动向资本密集型转变 多年来，建行不断探索和完善资本管理的机制、制度和流程，构建了包括资本充足率计量、中长期资本规划、年度资本计划、内部资本充足评估、外部资本筹集和经济资本管理在内的较为完整的资本管理体系 2013年，巴塞尔协议三中文版《商业银行资本管理办法(试行)》正式实施 以新资本办法实施为契机，建设银行资本管理基础设施进一步巩固，资本管理体系相对完善，管理架构和流程清晰，公司治理、计量方式、制度建设、数据控制和信息披露不断完善。 努力推进资本集约化经营 科学的资本管理机制造就了建设银行先进的资本管理能力，对建设银行的发展起到了关键的推动作用 近年来，建行合理控制了风险资产的增速。在业务结构安排上，加强资本占用和风险加权资产项目分析，优化表内外风险资产结构，大力发展低资本消耗业务，不断向小微企业和个人业务推广信贷资源，大力发展中间业务，努力减少低效无效的资本占用 同时，建行致力于不断完善资本激励约束和传导机制，努力将集约化经营理念传递到前、中、后台及分支机构，引导全行优先发展低资本消耗、高资本回报率的业务，推动管理模式从传统的粗放型向集约型、内涵型转变，实现银行价值和股东回报最大化。 深入实施先进的资本管理方法 自2007年以来，中国建设银行按照监管要求和总体规划，系统推进资本管理先进方法的实施 2014年4月，中国银监会正式批准建设银行实施第一批先进资本管理办法，意味着建设银行已初步建立国际化经营和风险控制体系 先进的资本管理方法是国际先进银行最佳实践的凝结，代表了基于数据和量化工具的银行管理发展趋势，也是银行准确量化风险、提高资本使用效率、实现集约化发展的国际标准和通行模式 近年来，建行在探索和推进全行业务战略和发展重点的同时，基本建立了三大支柱体系。风险计量工具在企业经营中得到广泛应用，资本计量的风险敏感度显著提高，管理精细化和风险控制水平得到有效提高。在业务实践中推广应用了一批重要成果，对提高全行精细化管理水平和综合风险管理能力发挥了积极作用 特别是信用风险内部评级体系投入运行以来，违约概率、违约损失、意外损失等指标成为衡量信用风险程度的重要指标。内部评级结果已广泛应用于信用审批、信用管理、资本计量、贷款定价和绩效评估等领域，并已成为相关领域管理体系的基本要素和重要基础 推进以经济资本为核心的价值管理 在国内同行中，中国建设银行率先实施经济资本管理 2002年，在年度综合经营计划中，开始探索引入经济资本概念，实施基于“系数法”计量的经济资本管理，实施以经济增加值为核心的分支机构考核评价；2007年，经济资本计量向更科学的“资产波动法”过渡 经济资本和经济增加值在经营管理中的应用，引导全行逐步树立资本约束理念，促进业务规模、效率和质量的协调发展 与国内同行相比，建行的经济资本管理具有以下特点:经济资本涵盖信用风险、市场风险和操作风险，建立风险与资本的内在联系；逐步将经济资本应用于业务规划、绩效考核、风险定价、客户选择、信用决策等领域；考虑到技术的先进性和可操作性，经济资本计量的技术方法与新巴塞尔资本协议相联系 总的来说，建行近年来积累的经济资本管理实践和经验，为建立现代银行资本管理体系奠定了良好的基础 积极开展资本工具创新 建行作为第一家股份制上市的大型国有商业银行，在资本工具领域进行了大胆创新，创造了许多行业第一 2003年，面对国有商业银行资产质量差、风险管理薄弱、核心竞争力弱的问题，党中央做出重大决策部署，选择符合条件的国有商业银行实施股份制改革。中国建设银行成为首批中央确定的试点银行之一，率先进行股份制改革 在这次“只成功，不失败”的重大改革中，中国建设银行率先迈出了历史性的一步。2005年10月27日，率先登陆四大行之间的海外资本市场，发行普通股充实资本；两年后，2007年9月25日，建行重返国内a股市场，并在上海证券交易所成功上市 此外，建行在国内同行中率先发行次级资本债券，在国内同行中率先推出符合巴塞尔协议三的离岸人民币二级资本债券...它不仅丰富了资本管理的机制、手段和工具，也体现了国外大银行在新时代创新的责任和义务。 资本管理的成就为服务实体经济提供了强有力的支持 截至2013年底，建行股东权益已超过1万亿元 在强大资本实力的支撑和撑腰下，中国建设银行成为服务实体经济建设的生力军:基础设施行业贷款余额达到2.3万亿元，有力支撑国家重点领域和重大项目建设需求；坚持服务民生理念，十几年来投入个人住房贷款3.7万亿，支持1200多万居民实现买房安居梦；实体经济急需金融“活水”的时候，建行把注意力转向小微企业，这不仅是大企业的锦上添花，也是小微企业的“雪中送炭”；近年来，我们快速发展投资银行、私人银行、电子银行、消费金融等战略性新兴业务，全面构建保险、基金、信托、租赁、投行、期货等综合服务平台...为了国家和股东。丰厚的回报 建行在保持强大资本实力的同时，也为国家和股东带来了丰厚的回报 科学的资本规划和管理，使建行在保证充足资本水平的同时，保持35%的高分红水平 良好的盈利能力和合理的股利政策保证了股东回报的长期稳定 据统计，建行上市9年来，累计为国家贡献14100多亿元，其中累计国家税收5530亿元，国有股现金分红2551亿元，国有股市值增加6024亿元 不仅实现了国有资本的保值增值，还让内地和香港投资者充分分享建行改革发展的红利 就资产规模而言，如今的中国建设银行已经达到上市前的四倍，相当于在不到十年的时间里为国家再造了三家建设银行 资本实力位居世界领先银行之列 曾几何时，中国大银行的资本“家”和资产质量屡遭外界质疑。一些西方媒体甚至声称，中国国有银行“技术上已经破产” 股份制改革才10年。在2014年英国《银行家》杂志评选的“世界银行1000强”排名中，建行以其一级资本总额跃居全球第二，成为在全球具有较大影响力和国际竞争力的大型股份制上市商业银行。 这一历史性飞跃为中国银行业在国际舞台上树立了全新的形象 特别值得称道的是，中国建设银行多年来在国内银行中处于领先地位。通过深化内部潜力、强化内部资本激励约束机制、合理控制风险加权资产增长、在外部融资规模相对较低的情况下不断优化风险加权资产结构等一系列措施实现。 雄厚的资本实力不仅保障了全行抵御风险和稳定运营，也使中国建设银行成为抵御国际金融危机风暴冲击的中流砥柱，为维护中国金融体系稳定做出了积极贡献 目前，中国经济进入了转型发展的关键阶段，也就是中游出水突破关口的时候 经济增长“新常态”要求建行把转移模式、结构调整和稳定运行放在更加突出的位置 展望未来，建行的资本管理将继续提高管理水平，保持雄厚的资本实力和良好的资本回报，为早日实现成为世界级银行的“建设银行梦”做出贡献！