(经济）出国刷信用卡，还款需分账户看汇率！选准还款时机能省钱

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在过去的国庆假期里，许多公民选择出国旅行。“出门就是在买买，信用卡就要爆炸了。现在我要准备还钱了。”面对一张长长的信用卡账单，从美国回来的长沙市民林(音)陷入了困境。

“你需要直接支付美元吗？还是人民币可以直接还？”一连串的问题难倒了我身边的很多人。记者从银行了解到，很多信用卡的国内消费和国外消费在还款方式上存在差异。有的持卡人就是忽略这一点，导致外币账户逾期还款，造成信用污点。那么信用卡在国外消费后，如何正确还款呢？可以根据汇率选择还款时机来省钱吗？记者从银行家那里了解到。

▲人民币兑美元中间价昨日下跌165个基点。

还款也分账。不要付钱

其实如何选择正确的还款方式，应该从信用卡的种类入手。以前银行发行的信用卡主要分为单币卡和双币卡。所谓的单币卡只能用一种货币结算，而双币卡可以用“人民币+外币”两种货币结算，但组合不是任意的，有条件的。

2016年，监管部门发布了《单一身份证外币卡和双币卡政策具体内容》，要求银行停止发行双币信用卡，但现有双币卡仍可正常使用。各大银行纷纷以“具有全球支付功能的信用卡”取而代之，如工行的全球旅行卡、建行的全球热购信用卡、中国银行和招商银行的全币种卡等。

这种卡可以刷多种货币，用人民币记账，用人民币还款，省去了很多麻烦。但是，请记得检查“境外交易人民币核算”功能是否启用。

很多人也用旧卡，也就是双币信用卡。此时还款取决于是否启用“自动购汇还款”功能。王女士，长沙市民，最近去美国旅游，用信用卡消费。回国后，她通过银行自助存款机将相当于外币消费的人民币存入信用卡，以为已经还了透支款。然而，由于未能偿还她美元账户的透支，她的信用卡美元账户逾期。

如何解决这个问题？记者从发卡银行了解到，持卡人可以开通约定还款账户，将储蓄账户绑定到信用卡约定还款账户，并明确是以本币还款还是以人民币购汇换取外币。

【/s2/】外币金额不足？可以电话购汇还款

一般来说，在绑定借记卡进行自动还款时，持卡人需要选择借记卡账户是否与信用卡的外币账户关联。如果没有选择，借记卡账户只会偿还信用卡人民币账户的欠款，外币账户的欠款只有在设置了外币账户自动还款功能后才会一起偿还。

如果没有关联账户绑定到信用卡，持卡人可以通过多种方式偿还外币账户中的欠款。

最直接的方式是将相应的外币存入银行柜台的信用卡外币账户，但可能需要很长的等待时间，持卡人手头可能没有足够的外币金额。

在信用卡里存够人民币，然后打信用卡中心客服电话购汇还款，相对方便。需要注意的是，部分银行信用卡账户的存款会优先用于偿还人民币账户的欠款。只有当人民币账户有超额存款时，超额存款才能用于电话购汇。因此，持卡人必须存入足够的资金来还清两个账户。

【/s2/】汇率每天都在变，可以省下钱来适时还款【/br/】

难得有时间出国，购物不可或缺。除了给自己买，还要带给亲戚朋友，所以在国外消费的钱一般都比较多，所以一次旅行花的钱一般都是几万甚至几十万。如果一时转不过弯，也可以申请分期还款，但要注意还是会有额外费用的。

如果还款金额比较大，选择还款时机也是省钱的一种方式。今年人民币汇率从4月份的6.2元左右下降到10月份的6.88元左右，降幅超过10%。汇率的波动就是还贷的机会。比如原来的一块钱需要6.88元还。如果最近人民币升值，还款金额自然会减少。招商银行信用卡业务人员建议，对汇率敏感的持卡人可以选择电话购汇。汇率每天都在变，不同时间还款金额相差很大。

此外，还有很多银行信用卡在做鼓励持卡人消费国外美元的活动，并且有返现，非常划算。但银行工作人员也提醒，购汇还款不一定实时到账，各银行之间规定不一样，要注意账户时间。因此，持卡人有必要提前购买一些外汇。如果购汇延迟到最后还款日，加班可能要收利息。

来源:长沙晚报

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