(经济）银保销售大额“存款变保单”再现，十余家险企被罚

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近日，哈尔滨的朱去银行花840万购买理财产品，最终成为保险产品。他必须死或活到108岁才能撤校长的精彩故事引起了社会的广泛关注。虽然在有关部门和媒体的关注下最终被退款，但从今年开始，存款转保险等银行保险的误导性销售频繁发生。

比如9月12日，陕西保监局披露的处罚函显示，两家寿险公司因误导银行保险销售而受到严厉处罚。事实上，据记者不完全统计，今年以来，已有10多家保险公司因银行保险业务受到处罚。处罚理由包括类似上述存款转保险政策的误导性销售，以及虚构银行保险业务费用。

许多保险公司因银行保险业务而被罚款

人寿保险和银行保险业务的误导性销售屡禁不止

根据陕西保监局发布的最新处罚函，2018年2月，某寿险公司汉中中心支行银行保险续保部员工陈小妹在办理保险业务过程中，以保险产品即将停止销售为由，进行虚假宣传，但产品仍在销售。之后，3月19日，陈小妹在办理保险业务的过程中，通过微信转账的方式，给被保险人返还了2000元保费。

同样，今年6月6日，银监会官网报道称，已严肃查处一起典型的保险销售误导案件，并责令相关银行和保险公司进行整改。

具体来说，2016年12月，住在内蒙古呼和浩特市的王拿着500万元在银行存款，却被自称是银行工作人员、分行行长的保险业务员骗了，买了一张100岁以后才能取回的保单。王发现自己被骗后，向公安局报案，向监管部门投诉，与银行行长谈话，与保险公司谈判，甚至用生命维护自己的权利，最终收回了本金和利息。

银监会严肃查处了这起典型的保险销售误导案件，责令相关银行和保险公司整改，停止银行新的保险代理业务一年，对保险公司罚款60万元，对银行罚款30万元，并对相关银行和保险公司负责人进行警告，罚款3-5万元。

事实上，根据中国保监会披露的投诉情况，2018年上半年，保险合同纠纷占投诉总数的97.90%。其中分红型寿险占销售纠纷投诉的46.67%，主要反映承诺固定分红收入、隐瞒保险期或赔付期、隐瞒退保损失、单纯与银行存款或银行理财产品比较等问题。

除了误导销售，通过银行保险渠道收费也是对重灾区的惩罚。9月12日，陕西保监局的另一份处罚函显示，某寿险公司xi安中支公司银保业务总部第一部门通过虚假广告费和公共杂费取出资金，共计186万元。2017年4月至7月，保险公司Xi安中支行银保业务总部二部通过虚构银保经理薪酬绩效取出资金，共计516.2万元。

值得一提的是，今年以来，银监会对银行等保险机构的监管明显收紧。据《证券日报》记者介绍，今年除了发布风险警示外，已有8家以上银行因违规销售保险产品受到处罚。值得注意的是，除了常规的误导销售、欺骗保单持有人、虚假宣传外，部分银行因“在发放贷款时变相要求购买特定保险公司产品”被罚款11.1万元。

关键信息应主动“双重记录”

由于存款不时变成保单，今年银监会多次加强监管。

比如今年以来，银监会进一步加强了对误导性保险销售的查处力度。对损害保险消费者合法权益、突出公司的典型问题组织“精准打击”；针对寿险销售、渠道、产品、违规经营等问题，开展寿险专项整治。

5月30日，银监会还发布了《防止银行保险渠道产品误导性销售风险提示》，提醒消费者注意以下三种常见的误导性销售行为:

首先，混淆了产品类型。

以储蓄存款、银行理财、基金等金融产品的名义宣传销售保险产品，或者将保险产品宣传为保险公司与商业银行机构联合开发的产品，未向消费者如实说明推荐产品为保险产品的。

【/s2/】二是夸大产品收益。

对保险公司股东情况、经营状况和以往经营成果进行虚假或夸大宣传，或承诺为保险产品的不确定利益保证收益等。，未能如实向保险消费者说明新的人寿保险产品等保单利益的不确定性。

【/s2/】三是隐瞒产品情况。

未向保险消费者如实说明与保险合同有关的重要信息，如隐瞒保险产品的除外责任、提前退保可能造成的损失、费用扣除、犹豫期的起始时间和期间、享有的权利等。

9月中旬，北京保监局发现误导性销售出现新变化。例如，一位消费者张(音)抱怨说，他在银行咨询理财产品时，营业员推荐购买一款分红型寿险产品，赔付期为五年，并保证该产品的收益高于同期银行存款利率。张同意买这个产品。

随后，销售人员表示，根据监管部门的要求，需要录音录像，张在此过程中只需给出肯定的回答。张根据销售人员的要求完成了录音和录像，没有过多考虑。后来，张发现保险合同与销售人员的承诺不符，于是向北京保监局投诉。经调查，由于证据不足，无法认定销售人员的误导行为。

在上述案例中，“张没有充分认识到追溯制度对于维护自己合法权益的重要意义。他只是配合销售人员进行‘表演’，并没有要求销售人员记录和记录真实的销售过程，导致后期维权困难。”北京保监局提到。

来源:证券日报

刘，编委值班

值日官唐海波

值班编辑陈秋实[/s2/]