(经济）深耕农村支付市场 中国银联助力乡村发展振兴

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在广袤的内蒙古，克左后旗八呼塔嘎查堡金海农业支持金融服务点是草原牧民日根乌达赖经常光顾的地方。在这里，他可以直接办理小额取现、查询、还款、申请、手机账单、水电支付、社保查询支付等。在农业支持金融服务点，同时，他可以每月通过服务点pos将生活费转给上大学的儿子。服务点成立前，每次都要去离嘎查村几十公里的农村信用社网点办理业务。农业金融服务点的设立大大节省了农牧民的时间和财务成本，使农牧民不用出村就能办理各种金融支付服务。内蒙古有11043个支农金融服务点。银联依托服务点，大力创新“互联网+远程涉农信贷+社保支付+n等政府服务的农牧区电子商务”等多种应用场景，先后升级智能扶农金融服务点，为农民提供全方位金融服务。

在湖北农村腹地，2018年7月，银联与潜江市卫计委签订了移动支付县乡三级全覆盖合作协议。全市5家市级医疗卫生机构、14家乡镇卫生院、3家社区卫生服务中心完成银联全产品改造柜台验收。当地卫计委已组织协调有新型自助支付终端的医疗机构进行银联二维码改造。银联湖北分公司在其管辖的424个村卫生室放置了接受银联移动支付的简易终端，满足了信息集中管控的需求。

在庄河、大连、清远、抚顺、辽宁、嘉善、嘉兴、浙江、新宁、邵阳、湖南、惠东、惠州、广东、安达、大庆、黑龙江、泉州、桂林、广西、太和、安徽、西昌、山东长岛、宝鸡、陕西澄仓等区。，大约120个县级市，从2017年开始，中国银联陆续开通公交移动支付服务，县乡人民出行不再需要携带需要携带的零钱，只需一张带闪付功能的银联卡或者绑定银联卡的手机靠近公交读卡感应区，就可以“一划一付”，或者打开中国银联快通app，显示银联二维码，“扫”购票，享受便捷高效的乘车支付体验。

改革开放以来，中国扎实推进社会主义新农村建设，加快城乡一体化，农业和农村现代化取得历史性成就，农村金融服务实现质的飞跃。在中国人民银行的指导下，中国银联不断改善农村支付服务环境，加快农村支付服务的推广和创新，推动普惠金融在中国的发展。

不断改善农村地区的支付受理环境

多年来，中国银联与各商业银行、非金融支付机构、中国供销总公司、中化集团、PICC等各种涉农机构合作，打造农村银行卡受理环境，加快部署农村金融自助终端，推动银行卡受理网络向县乡和广大农村延伸。同时，银联积极推动各级政府出台财政补贴、税收优惠、通信优惠、专项资金等扶持政策。，并与当地省级农业委员会和当地农业协会讨论合作事宜，以争取相关支持。联合成员机构对“三农”商户接受银行卡实行优惠手续费扣除率，降低农村支付服务成本。截至2018年6月底，银联跨行交易网络连接的农村商业银行、农村信用社、村镇银行约1137家，银行卡受理网络覆盖全国所有县区，县级及县级以下pos终端551.34万台，服务农村居民6亿多人。2018年上半年，pos交易11.89亿笔，交易金额6.54万亿元，分别增长56.64%和88.29%。

积极开展农村支付产品创新

大力推广“富农卡”系列产品。为了解决农村长期存在的融资难、支付不方便的问题，中国银联响应中央政府服务三农的号召，联合推出面向农村居民、大农户、农林牧渔生产者、涉农领域个体工商户和中小企业主的“富农卡”系列产品。除了银行卡的基本功能外，该卡还具有国家和地方农业补贴、小额循环贷款、农资农具直销、农业产业联盟等多种特殊功能。如今，“富农卡”已经成为农村流行的非现金支付工具。2018年上半年，银行间交易2.46亿笔，交易金额7438.75亿元，分别增长15.20%和53.02%。

广泛开展农民工银行卡专项服务，帮助农民取款。针对农村金融网点不足、金融服务薄弱的情况，中国银联和各商业银行推出了农民工银行卡专项服务。农民工在就业地办理银行卡，存入现金。回家后，他们可以在最近的邮政储蓄银行和家乡的农村信用社提取现金或检查余额。2018年上半年，农民工银行卡特色业务共实现交易119.68万笔，成交金额25.59亿元，受理点基本覆盖全国所有县及县以下农村地区。与此同时，中国银联会同银行卡收单机构，推出了帮助农民提现的业务，并在农村农业服务点部署了银行卡受理终端，极大地方便了农民的日常现金存取和账户查询，极大地缓解了银行柜台的压力，降低了现金往返押汇等管理成本。2018年上半年共实现帮助农民提现交易1720.42万笔，成交金额114.48亿元。

我们已经全面开通了帮助农民转账、现金汇款和便捷支付的业务。在中国人民银行的政策指导下，中国银联会同数百家商业银行，全面开通了农业取款终端帮助农民转账和现金汇款业务，推动收单行积极拓展农村电费支付、手机充值等便捷支付服务。农村银行卡受理终端利用率大幅提高，银行卡助退服务点业务功能不断丰富。2018年上半年，农业转移业务实现交易164.14万笔，交易金额68.28亿元，同比增长2.2%和4.7%；农民现金汇款和便捷支付业务也继续保持快速增长势头。

探索发展涉农产业合作和增值服务

试点推广“富农通”农产品收购业务。在深入调查农村市场的基础上，中国银联结合农产品收购的实际需求，设计并推出了“富农通”农产品收购业务。农业经纪人在向农民购买粮食、牲畜、药材、经济作物等农产品时，可以通过智能pos终端快速完成双方银联卡的收付，实现对农民所获资金的实时核算，有效解决了农业经纪人携带大量现金下乡的安全问题和非营业时间排队、存取款、数钱等效率问题， 也降低了农民收到假币的风险，这是业内各方普遍认可的。 2018年上半年，农产品收购业务成交77.45万笔，成交金额约1345.2亿元。

帮助金融机构发展农村信贷业务。近年来，中国银联积极与商业银行合作开展农村信贷业务。通过对农村商户交易数据的处理和分析，为商户提供信用信息基础，为商业银行提供贷前风险评估、贷后还款、商户交易监控等增值服务，从而促进农村信用贷款的远程申请和发放、贷款查询和还款。以内蒙古为例，中国银联内蒙古分行与内蒙古农村信用合作社联合，在12099个行政村推出了基于“金融支农服务点”和银联云pos智能终端的农牧民远程信贷产品，使因缺乏抵押贷款、财务和信用记录不全而无法贷款的小微农商和农牧民获得了新的融资机会，拓展了商业银行服务“三农、畜牧”的半径，提高了农牧民信贷服务的效率和准确性。

中国领先的支付行业离不开发达的农村支付市场。在公平、开放、创新的政策环境下，中国银联将与行业各方积极探索可持续的商业模式，有效提高普惠金融的科技服务水平，更好地满足农村居民日益增长的美好生活需求，进而实现农村支付市场的优质发展。

首先，推进农业服务网络智能化升级，提高普惠金融服务水平。随着移动互联网技术的快速发展，支付方式已经从实体卡支付发展到无卡支付和线上线下一体化支付。其背后的低成本、高效率的商业模式是实现农村支付市场可持续发展的重要基础。中国银联将与行业各方共同构建科技驱动的农业服务网络，加快农村支付服务的智能化进程。

其次，创建农业供应链数据闭环，完善农村信用体系。顺应农村一、二、三产业融合的发展趋势，农产品生产、加工、流通和服务一体化的农业供应链体系逐步形成。支付连接着供应链的起点和终点，是农产品销售的“最后一公里”，也是农产品生产的风向标。中国银联将会同商业银行、互联网公司等行业方提供行业专用支付解决方案，让农产品顺利销往各大城市，形成资金和信息数据闭环，基于大数据平台生成各城市农产品消费结构偏好分析，及时反馈给生产者，引导其进行选择性生产，满足个性化、绿色消费需求。同时，向农村金融机构出口信贷服务，弥补农村金融服务的不足。

第三，建立和完善开放的服务平台，增强农村合作伙伴的权能。农村金融机构和支付机构在技术研发、运营管理和风险监控等方面普遍存在能力局限，制约了其对农村支付市场的深度服务。针对这种情况，中国银联将在全面升级自身网络架构的基础上，向会员机构和合作伙伴开放服务平台，协助其提升业务技术能力。

实施农村振兴战略，为支付行业全面服务农村市场指明了方向。中国银联将继续加快支付创新步伐，不断提高科技和数据使用能力，进一步推动农村支付服务智能化、优质化和可持续发展。

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